主页 > 新闻中心 > 领导活动 >

滴滴金融旗下产品收益率近9%,理财产品竟是“披着羊皮的狼”?

近日,余额宝收益一路下滑,跌破1.5%,银行债券类理财产品也出现了比较大面积的净值回撤,甚至浮亏。

在此种背景下,滴滴出行旗下滴滴金融却逆流而上,推出了一款名为“滴金宝”的产品,最高收益率接近9%。这么高的收益率是怎么来的?作为一款便民出行APP,滴滴为何要搞这些花里胡哨的金融操作?

《每日财报》发现,滴金宝这款产品,产品方为弘康人寿保险股份有限公司,产品性质为投资连结型保险。众所周知,自2016年起,监管逐渐加严,投连险一度沉寂。近期,投连险又引入大众眼帘。

值得注意的是,在推出投连险产品的时候,公司也模糊了此款保险产品的概念,主打“流动性强、收益高、门槛低”概念,在风险揭示、风险披露方面有所不足。这真的能够使得投资者的权益得到良好的保障吗?

在探讨滴滴金融推出的产品前,我们先来了解一下公司的前世今生。大众所知的滴滴应该是一款出行APP,那滴滴是从什么时候开始布局金融领域的呢?目前滴滴在金融领域探索到什么程度了呢?

2019年7月,滴滴出行唐剑表示,目前滴滴注册用户超过了5.5亿,每年完成高达110亿次的运送。

公开资料显示,滴滴可以通过用户叫车信息、司机驾驶行为和车辆数据等多维度分析,精准刻画用户和司机画像,掌握其资产状况,这也为公司布局金融领域奠定了一定的基础。

《每日财报》发现,依托强大的流量入口,互联网巨头在金融业务展业上具有天然优势。作为互联网出行领域的代表企业,滴滴早在2015年,便开始着手于金融业务。

进入2020年来,虽受疫情影响,但滴滴探索金融业务的脚步并未放缓。3月10日,银保监会公告,同意现代财产保险公司增资11.17亿元注册资本至16.67亿元,滴滴出行全资控股公司——迪润(天津)科技有限公司入股现代财产保险公司获批。

6月24日,滴滴发布人事调整公告,全面升级金融事业部架构,由集团财务和经营管理副总裁卓越将同时担任金融事业部总经理,向高级副总裁朱景士汇报。同时成立金融生态管理部,专注持牌业务经营管理,并持续深化外部合作。

截至目前为止,通过收购和入股方式,滴滴已经取得支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险及保险代销6块金融牌照,也是目前唯一拥有支付牌照的网约车平台。

不到5年的时间里,滴滴的金融业务可以说是野蛮扩张、急速发展,由此也看出滴滴在金融布局方面的野心与实力。

近年来,余额宝收益一路下滑,尤其在今年,银行债券类理财产品也出现了较大面积的净值回撤,在这种环境下,滴滴金融为何能够推出高收益率的产品呢?这么高的收益率是哪里来的?

滴滴金融APP产品介绍页面显示,这款收益率接近9%的滴金宝,是由4.47%的年化收益率再加上4.5%的平台加送福利组成的,而这4.5%也并不是永久的,只有15天的期限。

显而易见,这款产品是滴滴金融通过补贴来获得新客户的一种营销活动,这个招数像极了以前的P2P平台。

可是这样的招数拉得到新人,但拉到的都是一些薅羊毛的,并不能把新客户全部转化为老客户。

值得注意的是,这款产品每次投保都要收取1%的初始费用,还要收取不超过2%的资产管理费,光前期收费就近3%。

仔细阅读这款产品的性质,《每日财报》发现,这款滴金宝的产品方为弘康人寿保险股份有限公司,产品性质为投资连结型保险,该投连险账户为“弘云1号投资账户”。

滴滴还在购买页面提示风险,“本产品为投资连结型保险,投资回报具有不确定性,产品投资风险由本人承担。”

尽管提示了该产品为投连险,但滴滴金融并没有说这款产品到底是一款中低风险产品还是中高风险产品,亦或是高风险产品。

对于不懂投资的金融小白来说,很有可能把这款产品当成是一款收益率高、风险较低的理财型产品投资。

值得注意的是,投连险本身风险较高,不承诺收益,投资风险都是用户自负,亏本也有可能,但保险公司的收费是固定的。严格来讲,它不能作为一款理财产品出售。

据公开媒体报道,中国人寿的“国寿精选价值”2016年亏损高达44%,“国寿平衡增长”亏损38.4%,信诚人寿季季长红利亏损50.7%,太平人寿旗下的“太平蓝筹成长型”亏损45.5%。

尽管滴金宝对接的投连险账户“弘云1号投资账户”过去三年的年化收益率还不错,分别为5.8%、5.71%和5.65%。

但就目前宏观经济下行、外部环境变化的背景下,这款投连险能否长期保持稳定在5%左右的收益率,要打上一个大大的问号。

公开资料显示,在国外,购买投连险均有一定门槛,保险公司销售代理人需要考取相应资格才能销售。

而滴滴金融将这样一款高风险的投连险,经过一定的美化、包装后,在互联网平台进行销售,明显不符合监管规定。

这也提示了投资者,投资需谨慎,可能你以为你只是在理财,没想到到手的是“披着羊皮的狼”。

×

扫一扫关注 集团官方微信