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大不如前!苏宁消费金融业绩连续两年下滑,市场还是管理层担责?

近期,又有2家持牌消费金融公司2019年的业绩公布,分别是海尔消费金融、苏宁消费金融。其中,海尔消费金融2019年净利润2.05亿元,苏宁消费金融净利润仅为0.1亿元。

具体来看,根据上市公司红星美凯龙(01528.HK,601828.SH)发布的2019年度报告。财报显示,其2019年实现营业收入164.69亿元,同比增长15.66%;归属于上市公司股东的净利润44.80亿元,同比增长0.05%。

从收入结构来看,红星美凯龙2019年自营商场业务收入为77.99亿元,同比增长8.8%;委管商场的收入为47.02亿元,同比增长12.6%。根据财报,报告期红星美凯龙包括新兴业务在内的其他合计收入 11.49 亿元,同比增长21.1%。

据了解,红星美凯龙的新兴业务包括消费金融、企业征信、小额借贷等金融业务。信息显示,其持有的金融牌照包括商业保理、融资租赁、企业征信、消费金融、小额贷款等。此外,红星美凯龙还与其股东阿里巴巴深度合作。

其中,阿里巴巴为红星美凯龙第二大股东,合计持有其13.7%的股份。2019年5月,红星美凯龙与阿里签订合作协议,涉及新零售门店建设、电商平台搭建、物流仓配和安装服务商体系、消费金融、复合业态、支付系统、信息共享7个方面。

东二区发现,红星美凯龙在金融方面仅披露了海尔消费金融的业绩情况。财报显示,海尔消费金融2019年营收13.89亿元,较2018年同期的10.48亿元增长32.53%;净利润2.05亿元,较2018年同期的1.68亿元增长22.02%。

对比来看,海尔消费金融的增速有所放缓。2018年,海尔消费金融实现营业收入10.49亿元,同比增长313%;净利润为1.68亿元,同比增长250%。据了解,这一趋势在2019年上半年就有所显现。

海尔消费金融方面表示,其在2019年根据公司自身战略调整的需求,以及消费金融市场变化方向,进行了相应的业务结构优化调整。除了业务结构,海尔消费金融的高管也有所更新。

今年3月,青岛银保监局核准了海尔消费金融副总经理叶巍、财务总监赵锋的任职资格。其中,叶巍为纽交所上市公司微贷网前COO兼联合创始人,曾在平安集团任职时创立娱乐金融事业部,并担任总经理。

对于苏宁消费金融来说,从财报数据来看,苏宁消费金融净利润已经连续两年严重下滑。根据苏宁易购(002024.SZ)财报,苏宁消费金融2019年实现营业收入4.4亿元,同比减少40.71%;净利润1011.2万元,同比骤降77.7%。

同样的,苏宁消费金融2018年营业收入7.42亿元,同比增长93%;净利润0.45亿元,同比2017年的2.17亿元减少79%,相对而言缩水严重。2019年,苏宁消费金融更是延续了这一趋势,营收与净利润水平双双滑坡。

值得一提的是,苏宁消费金融2019年与2018年上半年均出现了亏损。其中,苏宁消费金融2019年净亏损1.966亿元,同比2018年同期的亏损0.289亿元增长580.28%。

信息显示,苏宁消费金融于2014年12月获批筹建,2015年5月正式成立,由原苏宁云商(苏宁易购)、南京银行等5家企业共同出资申请设立。2016年11月,苏宁消费金融完成增资,注册资本从3亿元增至6亿元。

其中,作为主发起人之一的南京银行对苏宁消费金融已计划退出。在苏宁消费金融2016年的增资中,南京银行仅出资3000万元,增资后其对苏宁消费金融的持股比例为由20%下降为15%,而原苏宁云商(苏宁易购)持股比例不变。

据时代周报此前报道,南京银行有意向发起南京银行消费金融公司,并已开始准备。根据银保监会规定,作为消费金融公司主要出资人,5年内不能转让所持有的消费金融公司股权。

如今,苏宁消费金融获批已有5年,南京银行“解套”有望。2019年5月,云南银保监局批复,同意云南红塔银行投资参股苏宁消费金融,持股数量为2.4亿股,持股比例为15%,与南京银行持股的比例相同,或为接手后者的股权。

另据了解,苏宁消费金融总经理陈鸣离职也早已离职。公开信息显示,陈鸣于2018年7月离职,并已回归南京银行。根据媒体报道,陈鸣离职后,苏宁消费金融总经理一职由其董事长王琪生暂代。

直至2019年7月,苏宁消费金融总经理刘锋任职资格获得中国银保监会江苏监管局核准,才结束了一年的代管旅程。也正是总经理缺席的这段时间,苏宁消费金融的业绩就产生了断崖式的下滑。

资料显示,刘锋曾任苏宁金服集团(也称“苏宁金融”)消费金融事业部总经理。据了解,刘锋自2017年加入苏宁,并负责苏宁小贷。苏宁金融2017年营收21.79亿元,净利润5.08亿元。

但在刘锋加入苏宁消费金融后,其净利润则大幅下滑。除了刘锋外,其董事长与总经理均出身苏宁。同时,苏宁易购董事任峻和财务负责人肖忠祥也在苏宁消费金融中任董事。

而南京银行却在逐步撤出。今年3月,消金界报道称,多位知情人士透露,南京银行(601009.SH)正在申请自己的消费金融公司,目前处于监管审批之中。有业内人士表示,“会采取企业参股、南京银行控股的模式。”

另一方面,消费金融牌照审批也在加速。2020年至今,银保监会就已批复了重庆小米消费金融有限公司、北京阳光消费金融股份有限公司。今年4月,中国平安(601318.SH)发起设立的平安消费金融有限公司也已获批开业。

此外,建设银行副行长纪志宏在其2019年度业绩发布会上表示,针对目前市场上关于建行正在申请发起设立消费金融公司的传闻表示,筹划工作已经进行了一段时间。

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